第三方支付难做银联 银行转账百亿级“蛋糕”重归？

　　《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》日前结束公开征求意见，这意味着目前包括支付宝在内的第三方支付账户免费跨行转账可能终结。第三方支付被戴上“紧箍咒”之后，转账收入的大“蛋糕”又将回到银行囊中。转账费是银行中间收入的一部分，以某国有大行为例，其每年银行卡转账服务费用收入超过20亿元，按此计算，整个银行业仅这方面的收入至少能增长数百亿元。而在拼争这块“蛋糕”前，哪家银行最肯让利于民？又有哪些转账方式可以让储户真正享受到优惠？

　　柜台性价比最低

　　自去年8月发改委和银监会联合印发《商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，要求个人柜台转账汇款手续费不得超过50元之后，各行普遍按照汇款金额的0.5%-1%来收取手续费，50元封顶。大多数股份制银行则按照转账金额收取手续费，1万元以下收3-5.5元，1万-10万元收10.5元，50万-100万元收20.5元，最高也不超过50元。

　　这种传统的收费方式费用最高，同时柜台的人工操作在速度上也不占优势。

　　ATM转账有上限

　　ATM跨行转账手续费一般在柜台转账费用的基础上打9折，不过ATM每日转账金额不可超过5万元。

　　工行、建行、农行ATM转账不分同城异地，手续费由转账金额决定，最高收取15元；而同城与异地收费标准不同的中行、招行、兴业、中信则具有低手续费优势，小于1万元（含）的转账为3元/笔，超过1万元的为5元/笔。但也不是所有ATM转账手续费都比柜台便宜，光大ATM异地跨行转账1万元，手续费为50元，而柜台只收取10元。

　　网银安全工具也有费用

　　使用网银转账，手续费基本为柜台的一半甚至更低，但网银转账还有一个隐性费用，即安全工具成本费。例如，邮政储蓄银行规定，凭短信密码可汇款1万元，凭短信和电子令牌可汇10万元，而若要汇到10万元以上，则需要使用UKEY。

　　据了解，目前各行的UKEY收取50-80元不等的成本费，仅有华夏、光大等为数不多的银行实行免费。动态电子口令卡也需要费用，建行的动态密码卡工本费3元，只能使用30次，用完需重新购买；中行签约网银时可免费获得口令卡，但自第二年起将收取20元年费；工行和农行口令卡可免费使用1000次，有较大吸引力。

　　手机银行分笔转划算

　　为了推广手机银行的使用，银行持续不断地实行手机银行跨行转账优惠政策，其中，股份制银行优惠力度大于国有银行。中信、招商、民生、兴业等多家银行对手机银行跨行转账免费优惠活动延续到2015年底，交行针对5万元（含）以下异地跨行转账免收手续费，超过部分收取0.3%，其他国有行则多少收取一定的费用。

　　用户可巧用小技巧省下转账手续费。比如，用户如果想通过交行的手机银行异地跨行转账10万元，可以分两次转，这样就能省下30元的手续费。

　　有种免费叫“现金存款”

　　用现金给他人存款，实际上也是一种转账方式，虽然有的银行明确定义它为“现金转账”，按照借记卡或存折转账一样收取手续费，但也有银行对本行现金存款采取减免手续费的政策。

　　华夏银行柜台、北京银行柜台、工行ATM机等都可以免费为他人账户存款。例如在工行的自助设备上，有“无卡存款”选项，只需输入对方卡号、确认姓名即可。值得注意的是，若不小心输错收款人卡号，这种转账方式的退款会比较麻烦，多数要求汇款人到银行网点领取退款。

　　北京商报记者 刘泽先 实习记者 程维妙