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钱牛牛唐朝:消费信贷只做服务类商品 不做实物商品

时间:2016-11-19 21:39来源:未知作者:站长兼职点击:

TechWeb报道 11月19日消息,钱牛牛&快分期研发总监唐朝向TechWeb谈及线上风控审核时表示,审核的难度主要在于数据的准确性和真实性、完整性的问题。银行的数据不开放,同时又有大量征信白户的存在,所以仅凭数据很难完整刻画一个人。


钱牛牛唐朝:消费信贷只做服务类商品 不做实物商品


快分期采用了多维度审核。在用户风控审核上,钱牛牛&快分期与腾讯云合作开发了元方云风控系统,原理是利用腾讯积累的社交数据以及诈骗数据库,可以得知比如说某个地域、某个设备、某一个范围的IP,元方系统会知道某一个注册信息的风险性的程度。


“好用户就直接放过,最坏的用户可以直接拦截。当天御拦截掉一些坏的用户后,我们针对中间用户去做一些额外的判定,增加一些成本来提升他判断的准确性。”唐朝表示,身份基本信息的真实性、传统征信信息、网络社交数据是比较重要的判断数据。比如你有稳定的消费数据,经常进行网购,每个月的消费是很稳定的,买的东西也比较固定,这些东西大概能够刻画出你是一个有稳定工作、稳定生活的人,这可能说明你是有偿还能力和意愿的。


除了用户审核,还把一部分审核放在商户端。而且,与传统在线消费分期不同,快分期把钱放给商户而不是用户,而且只做线下服务类商品的信贷,不做实物商品。唐朝表示,这样可以对用户的消费真实性有一个判断,让用户不容易套现。


线上消费信贷最开始兴起是面向学生的分期付款,比如购买3C数码类商品,可使用相关线上消费信贷产品按月付款。经过一年多的实践,这种模式出现了很大问题,一方面是学生消费能力有限,出现了还款困难;另一方面有些平台还出现了购买iPhone等商品再转卖套现,产生很大风险。


唐朝表示,对商户进行审核关键要把关的是这个商户是不是一个坏的商户,他不是真的想做生意。如果这个商户是愿意合法有效经营的,他的客户通过我们的风控审核后,就会对我们的安全性有很大的保障。


据了解,快分期产品主要面向消费分期类人群,如医疗美容、教育、旅游等,都是服务形态的这一类客户。贷上钱小额现金贷,是无差别的现金借贷,但都是小额短期的,大概500-2000,期限是30天以内。


“从我们贷后的表现来看,风控是在行业里想当领先的。”唐朝表示。(明宇)


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