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著名经济学家宋清辉:移动支付的下一程

时间:2016-06-09 21:54来源:比特网作者:移动互联网点击:

著名经济学家宋清辉:移动支付的下一程

移动支付与中国居民以往习惯性使用的货币支付相比,能够省去大量的货币清点时间,同时也不用担心会出现假币,较为方便;同银行卡支付相比,移动支付环节中的安全性有极大的提升,只要用户不去下载来源不明的APP、不去连接来源不清的wifi,想通过暴力手段破解的难度非常大。

有趣的是,支付宝、微信这些大型的移动支付公司在涉足各种行业,而又有很多企业在想方设法进入移动支付领域。看起来双方都盯住别人的蛋糕,实际上都是为了获得更多忠实用户。

企业方面,无论是软件企业还是硬件企业,越来越多的企业涉足移动支付的原因并不是为了通过移动支付获得收益,而是通过支付的便利性获得更多忠实用户,醉翁之意不在酒。通过移动支付,软件研发企业将通过这个渠道获得大量用户,硬件设备企业自然也会布局。苹果、华为、三星这些正在做移动支付平台的企业,无一例外都有自己完善的软件系统和用户集群,Apple Pay这种nfc的支付方式正在中国市场布局,这种移动支付的差异性将和支付宝、微信等以扫码为主的支付方式长期并存。

移动支付公司之所以拓展到不同行业,并不是为了在这些行业中获得收益,而是为了培养用户习惯、尽量避免客户流失。因此,如果某行业对大部分老百姓而言属于常用消费品,移动支付公司就有进入这个行业的需求。至于在这个行业中该进入什么样的企业,移动支付公司都会进行慎重的考虑,对企业运营能力、技术设施、财务状况、发展前景等进行综合衡量。同样的,得到移动支付公司入股的企业,他们并不会在业内获得巨大的优势,但强大的股东力量能够让他们快速被消费市场、资本市场所关注,这也会在一定程度上刺激到公司的销售、业绩增长。

从移动支付未来的发展来看,该行业未来必须渗入到各个行业当中以满足消费者的支付需求。他们所起到的作用是改变消费者支付习惯、提供便利的作用,对整体经济的发展刺激作用非常有限,毕竟移动支付无法直接提高企业的生产质量,无法创造更多的劳动力、无法改善劳动关系。竞争日益激励的第三方支付市场中,必然会有一部分企业被淘汰,这种场面就如同十年前开始的千团大战、三年前开始的百宝大战一样,只有大型企业才能笑到最后。当然,也会有生命力顽强的小企业,在竞争中能长期获利,也将长存在市场之中。

移动支付公司未来必然会对传统金融构成挑战,国家未来还会颁布相关政策来规范移动支付的健康成长。要解决移动支付有两方面门坎,一方面是技术,另一方面是用户,就当前情况而言,各家银行的活跃用户都弱于支付宝或微信的活跃用户,这也意味着银行若提供移动支付服务,在扫码支付方面难以与当前大佬匹敌。

在用户体验方面,银行推出扫码支付需要客户下载各种APP软件,虽然看起来操作简单,但大多数用户都不愿意再去学习、养成新的操作习惯,这也是银行面临的一大难题。在NFC支付方面则是银行之间的内战,如何让用户将银行卡设为默认银行卡,这个问题是银行自己需要考虑的。在这种环境下,未来就是专业的企业做专业的事。对银行而言,移动支付只是他们多种盈利环节中的一环,还有大量能够创造价值的业务需要他们自己去开辟,而且也不排除银行直接和移动支付公司合作,共同获利。

随着科技的创新,移动支付技术也将不断进步,未来是否会脱离手机硬件限制,就如同传统货币是否能够脱离金银一样必然会实现,问题在于需要多久才能实现。在移动支付发展的过程中,我们可以发现支付方式对货币持有人的认真越来越严格。在纸质货币支付中,消费者无法证明提供的现金就是他本人的,还有可能是捡到的或偷的,但在银行卡刷卡支付过程中,密码起到了一定的限制作用,强化了资金的安全性。

在当前的移动支付中,需要手机、银行卡或其它点在钱包、密码一致的情况下才能实现支付,资金的安全性再度提升。在指纹、声音、刷脸技术开始投入后,移动支付系统将通过对人体物理进行判定,以确定消费者为资金的真正持有人。未来,新型支付系统会通过对人体进行更加清晰的确认,以保护用户的资金安全。至于移动支付未来还会产生什么样的新功能,就需要看消费者们未来会产生些什么新的消费需求,移动支付公司就会研发新的功能。

谈及移动支付,很多人会联想到消费金融,当前环境下,已经有大量企业进入消费金融领域并开始吹风以制造所谓风口,风能吹起来但虚假繁荣的泡沫会越来越多。消费金融想成为下一个风口,前提条件是宏观经济的复苏,在经济前景不明朗、消费者对未来收入不确定的情况下,滥用消费金融反倒会令正在修复的经济再度受到泡沫冲击。

移动支付的创新简单来说是支付渠道的创新,并没有改变买卖需要货币支付的流程。正是因为如此,消费金融才能通过互联网+更好地与消费金融进行融合,而且在大数据的背景下,移动支付公司更能够通过消费者的方方面面来判定其是否满足消费金融的条件。

这同样意味着,成立消费金融公司并不是随随便便就能成立的,企业不仅需要有强大的金融背景,还需要有顶尖的IT人才。小打小闹、见好就收会在近期成为常态,未来还是会以规模化、集团化为主。

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